Artiklen indeholder sponsoreret indhold.
Rettelse: En tidligere version beskrev håndværkere som generelt omfattet af hvidvasklovens kundekendskabskrav. Det var forkert. Artiklen er gennemskrevet, så den skelner mellem de forskellige aktører i et boligprojekt.
Når du køber eller renoverer bolig, kan flere virksomheder bede om oplysninger. Det er ikke nødvendigvis af samme grund. Skeln mellem bankens kundekendskab, en rådgivers lovbestemte forpligtelser og de oplysninger, en håndværker skal bruge for at beskrive og udføre arbejdet.
En håndværksopgave udløser ikke automatisk KYC-pligt
Hvidvasklovens anvendelsesområde fremgår af § 1 i den gældende lovbekendtgørelse. En virksomhed bliver ikke generelt omfattet af kundekendskabsreglerne alene ved at være tømrer, murer eller VVS-virksomhed. Virksomhedens konkrete aktiviteter er afgørende. Andre regler, herunder regler om kontantbetaling, skal ikke forveksles med en generel KYC-pligt.
Banker er blandt de aktører, der skal kende deres kunder. Finanstilsynet beskriver, hvorfor banken kan spørge til identitet, økonomi og brugen af kontoen i sine spørgsmål og svar om hvidvask. Et krav fra banken betyder ikke, at alle andre leverandører på projektet har samme pligt.
Spørg hvem der indsamler hvad
Hvis du modtager en anmodning om legitimation, så kontakt virksomheden ad en kendt kanal, når du er i tvivl om afsenderen. Bed om svar på fire spørgsmål:
- Hvilken virksomhed er ansvarlig for indsamlingen?
- Hvad skal oplysningerne bruges til?
- Hvilke oplysninger er nødvendige i netop denne situation?
- Hvordan afleveres de sikkert, og hvor findes information om opbevaringen?
Undgå at sende dokumenter til en ukendt mailadresse, blot fordi beskeden nævner dit boligprojekt. Afklar først anmodningen med den pågældende virksomhed. Datatilsynet forklarer princippet om at begrænse oplysninger til det nødvendige i de grundlæggende databeskyttelsesprincipper.
Hvad betyder en digital løsning?
En virksomhed kan anvende en KYC løsning til at organisere sit kundekendskabsarbejde. Valget af software afgør ikke, om virksomheden er omfattet af loven, hvilke oplysninger den må indsamle, eller om en konkret procedure er tilstrækkelig. Bed den ansvarlige virksomhed forklare sin rolle frem for at udlede reglerne af navnet på et system.
Hold dokumentationsopgaverne adskilt
Lav en oversigt med virksomhed, kontaktperson, formål, ønskede dokumenter og aftalt afleveringskanal. Opbevar projektets tilbud, tegninger og aftaler, så du kan finde dem igen. Send ikke samme mappe med alle personlige dokumenter til samtlige leverandører.
Ved en større renovering kan det også være nyttigt at samle koordineringen. Vores guide om totalrenovering af hus handler om den praktiske entrepriseaftale. Den er adskilt fra spørgsmålet om, hvem der har lovbestemte kundekendskabsforpligtelser.
